Te presento a TIN, el tipo de interés nominal

Podrían parecer dos personajes de un cómic o de una peli de dibujos animados (de hecho a mi me recuerdan a dos personajes de érase una vez el hombre, el pelirrojo y el gordito).

No os dejéis engañar por sus nombres, estos dos son dos elementos que hay que conocer bien antes de pedir ningún crédito, de comprar cualquier cosa a plazos o de pagar algo con la tarjeta de crédito.

 

En este primer contacto te voy a presentar a uno de ellos, a TIN:

 

TIN: su nombre completo es “tipo de interés nominal”: esto es una forma de decirte lo que te van a cobrar por dejarte el dinero.

Es decir, si te dejan 100 euros, si los vas a pagar dentro de un año y si te dicen que te van a cobrar al 12% TIN anual, significa que vas a pagar 112 euros dentro de un año.

Por el contrario, si te dejan 100 euros, los vas a pagar a un mes, y te aplican el 12% TIN anual, dentro de un mes pagarás 101 euros.

Sencillo ¿no?

 

Bien, ahora llega la pillería.

 

Pagas algo con la tarjeta de crédito, tus amigos de la tarjeta te dicen que como eres un cliente genial te van a aplicar solo un 2% TIN pero incluyen la coletilla mensual.

Tú piensas, genial!! estás acostumbrado a oír referencias de préstamos al 8%, dices esto es mucho más barato. Y claro, tus amigos de la tarjeta te conocen desde que eras un chaval, y te están haciendo un precio de colega (espero que percibas mi ironía ;-).

Pues no!! En realidad, un 2% TIN mensual, supone un 24% (12 meses por 2%).

Es decir, por cada 100 euros que hayas pedido, a un año pagas casi 25. Y todo porque la pequeña coletilla “mensual” que incluyeron al final y de la que seguro no te dieron mucha explicación.

En resumen, siempre que quieran presentarte a TIN, diles que te den el segundo apellido (diario, mensual, anual) y mi consejo es que siempre te den el dato anual, puesto que es la referencia más cómoda para tí para saber a cuánto te están dejando el dinero.

Recuerda a más formación en Finanzas Personales más posibilidades de salir adelante. Está en tu mano.

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20 Comments
  • itacattack
    Posted at 13:43h, 24 enero Responder

    me hacía gracia pensar en TIN como el pelirrojo cabrón…
    ahora prefiero conocer su apellido

    Gracias!

  • J
    Posted at 20:29h, 07 febrero Responder

    Recuerda que siempre van lo dos juntos, no te quedes solo con el pelirrojo, también pregunta por el nariz ancha (TAE) para ver cuántas comisiones te están aplicando

  • Anonymous
    Posted at 23:06h, 19 junio Responder

    puf… yo no entiendo nada de esas cosas….
    imaginar que pago algo con una tarjeta de credito y la quiero pagar a plazos…
    Por ejemplo 1000 euros a 12 meses, y me dicen en condiciones que:
    – La compra mínima a aplazar es de 60 euros y el importe mínimo de la cuota, 18 euros (TIN Mensual 1,5%, 19,56% TAE).

    que significa eso? cuanto pagaria cada mes y cuanto pagaria en total?

  • J
    Posted at 19:41h, 20 junio Responder

    Hola anónimo:

    Con esta información tienes todos los datos que necesitas para calcularlo.

    Partiendo de tu ejemplo de 1000 euros a 12 meses, imagina que lo pides el 1 de Enero y que pagas 1/12 cada mes:

    – el 31 de Enero pagarías 83,3€ de capital (1.000 euros/ 12 meses) y 15€ de intereses (1.000€ pendientes x 1,5% TIN mensual).
    – el 28 de Febrero pagarías otros 83,3€ de capital y 13,75€ de intereses (916,7€ pendientes x 1,5%).
    – Así hasta el 31 de Diciembre que pagarías otros 83,3€ de capital y 1,25€ de intereses (83,3€ pendientes x 1,5%).

    Al final por los 1.000 euros que te han dejado pagarías un total de 97,5€.

    Si no te ha quedado claro, dímelo y lo intentamos con otro ejemplo.

  • Carlos
    Posted at 02:09h, 01 febrero Responder

    Hola!
    Me han dado un prestamo preconcebido de interes al 9% de 7400€.
    Supuestamente tendria que pagar unos 154€/mes. Cual es mi sorpresa que el Recibo de este mes( es el primero) ha venido de 199€. He visto que pone “tasa anual efectiva”: 10,326….¿esta tasa solo la cobran una vez al año y por eso este primer recibo me ha venido de 199€? ¿O vendran los siguientes igual? Iré esta semana al banco, pero quiero entender un poco esto si es correcto o no para poder tener argumentos a la hora de ir

    Muchas gracias y un saludo

    • JOSE CARLOS ALVAREZ JIMENEZ
      Posted at 10:47h, 02 febrero Responder

      Hola Carlos:

      LA TAE es la tasa anual equivalente o efectiva. NO es una tasa que te impongan, sino que es el tipo de interés que te aplican realmente. LA TAE incluye el TIN (tipo de interés nominal) y resto de comisiones que tenga el crédito. Para poder saber si es correcto no tendríamos que saber si tu préstamo tiene más comisiones (de apertura, de gestión) y si éstas las has incluido en el mismo préstamo o las has pagado al margen y también la duración del préstamo que entiendo que serían 5 años.
      En cualquier caso, los 154 euros si me encajan con un interés del 9% para 7.400 euros a 5 años. Pero los 199€ no me encajan para nada, ni siquiera para una tasa del 10.32%. EN cualquier caso te voy a hacer llegar un simulador que te va a ayudar a hacer los cálculos.

      Te voy a hacer llegar por correo un simulador que vas a poder utilizar para calcular distintas opciones y que veas como no encajan con esa cifra.

      Un saludo y si necesitas algo más me comentas.

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