23 Ene Te presento a TIN, el tipo de interés nominal
Podrían parecer dos personajes de un cómic o de una peli de dibujos animados (de hecho a mi me recuerdan a dos personajes de érase una vez el hombre, el pelirrojo y el gordito).
No os dejéis engañar por sus nombres, estos dos son dos elementos que hay que conocer bien antes de pedir ningún crédito, de comprar cualquier cosa a plazos o de pagar algo con la tarjeta de crédito.
En este primer contacto te voy a presentar a uno de ellos, a TIN:
TIN: su nombre completo es “tipo de interés nominal”: esto es una forma de decirte lo que te van a cobrar por dejarte el dinero.
Es decir, si te dejan 100 euros, si los vas a pagar dentro de un año y si te dicen que te van a cobrar al 12% TIN anual, significa que vas a pagar 112 euros dentro de un año.
Por el contrario, si te dejan 100 euros, los vas a pagar a un mes, y te aplican el 12% TIN anual, dentro de un mes pagarás 101 euros.
Sencillo ¿no?
Bien, ahora llega la pillería.
Pagas algo con la tarjeta de crédito, tus amigos de la tarjeta te dicen que como eres un cliente genial te van a aplicar solo un 2% TIN pero incluyen la coletilla mensual.
Tú piensas, genial!! estás acostumbrado a oír referencias de préstamos al 8%, dices esto es mucho más barato. Y claro, tus amigos de la tarjeta te conocen desde que eras un chaval, y te están haciendo un precio de colega (espero que percibas mi ironía ;-).
Pues no!! En realidad, un 2% TIN mensual, supone un 24% (12 meses por 2%).
Es decir, por cada 100 euros que hayas pedido, a un año pagas casi 25. Y todo porque la pequeña coletilla “mensual” que incluyeron al final y de la que seguro no te dieron mucha explicación.
En resumen, siempre que quieran presentarte a TIN, diles que te den el segundo apellido (diario, mensual, anual) y mi consejo es que siempre te den el dato anual, puesto que es la referencia más cómoda para tí para saber a cuánto te están dejando el dinero.
Recuerda a más formación en Finanzas Personales más posibilidades de salir adelante. Está en tu mano.
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Además, ya sabes que si quieres consultarme algo no tienes más que dejar un comentario en cualquier entrada del blog.
itacattack
Posted at 13:43h, 24 enerome hacía gracia pensar en TIN como el pelirrojo cabrón…
ahora prefiero conocer su apellido
Gracias!
J
Posted at 20:29h, 07 febreroRecuerda que siempre van lo dos juntos, no te quedes solo con el pelirrojo, también pregunta por el nariz ancha (TAE) para ver cuántas comisiones te están aplicando
Anonymous
Posted at 23:06h, 19 juniopuf… yo no entiendo nada de esas cosas….
imaginar que pago algo con una tarjeta de credito y la quiero pagar a plazos…
Por ejemplo 1000 euros a 12 meses, y me dicen en condiciones que:
– La compra mínima a aplazar es de 60 euros y el importe mínimo de la cuota, 18 euros (TIN Mensual 1,5%, 19,56% TAE).
que significa eso? cuanto pagaria cada mes y cuanto pagaria en total?
J
Posted at 19:41h, 20 junioHola anónimo:
Con esta información tienes todos los datos que necesitas para calcularlo.
Partiendo de tu ejemplo de 1000 euros a 12 meses, imagina que lo pides el 1 de Enero y que pagas 1/12 cada mes:
– el 31 de Enero pagarías 83,3€ de capital (1.000 euros/ 12 meses) y 15€ de intereses (1.000€ pendientes x 1,5% TIN mensual).
– el 28 de Febrero pagarías otros 83,3€ de capital y 13,75€ de intereses (916,7€ pendientes x 1,5%).
– Así hasta el 31 de Diciembre que pagarías otros 83,3€ de capital y 1,25€ de intereses (83,3€ pendientes x 1,5%).
Al final por los 1.000 euros que te han dejado pagarías un total de 97,5€.
Si no te ha quedado claro, dímelo y lo intentamos con otro ejemplo.
Carlos
Posted at 02:09h, 01 febreroHola!
Me han dado un prestamo preconcebido de interes al 9% de 7400€.
Supuestamente tendria que pagar unos 154€/mes. Cual es mi sorpresa que el Recibo de este mes( es el primero) ha venido de 199€. He visto que pone “tasa anual efectiva”: 10,326….¿esta tasa solo la cobran una vez al año y por eso este primer recibo me ha venido de 199€? ¿O vendran los siguientes igual? Iré esta semana al banco, pero quiero entender un poco esto si es correcto o no para poder tener argumentos a la hora de ir
Muchas gracias y un saludo
JOSE CARLOS ALVAREZ JIMENEZ
Posted at 10:47h, 02 febreroHola Carlos:
LA TAE es la tasa anual equivalente o efectiva. NO es una tasa que te impongan, sino que es el tipo de interés que te aplican realmente. LA TAE incluye el TIN (tipo de interés nominal) y resto de comisiones que tenga el crédito. Para poder saber si es correcto no tendríamos que saber si tu préstamo tiene más comisiones (de apertura, de gestión) y si éstas las has incluido en el mismo préstamo o las has pagado al margen y también la duración del préstamo que entiendo que serían 5 años.
En cualquier caso, los 154 euros si me encajan con un interés del 9% para 7.400 euros a 5 años. Pero los 199€ no me encajan para nada, ni siquiera para una tasa del 10.32%. EN cualquier caso te voy a hacer llegar un simulador que te va a ayudar a hacer los cálculos.
Te voy a hacer llegar por correo un simulador que vas a poder utilizar para calcular distintas opciones y que veas como no encajan con esa cifra.
Un saludo y si necesitas algo más me comentas.
Javier Martinez
Posted at 11:19h, 19 abrilHola Buenos días,
Me han preconcedido un prestamo de hasta 60.000 euros al 2,95 TIN (2,99% TAE) sin comsiones y sin contratar otros productos.
Me pregunto si es una buena oferta ya que estoy pensando cambiar de coche y poder hacer la reforma en la cocina.
Dispongo de ahorros por lo que no necesitaría los 60.000 salvo que sea una oportunidad irrenunciable y tiene un plazo máximo de 84 meses o 7 años.
En el * dice: promoción disponible hasta el 05/05/2018 y exclusiva para el titular de la comunicación. El importe estará disponible hasta la fecha indicada, pudiendo ser modificado o eliminado con anterioridad en el caso de que cambien las circunstancias del cliente. TIN Anual del 2,95 % (2,99 % TAE). Por ejemplo, para un préstamo de 10.000 € deberán abonarse 60 cuotas mensuales de 179,46 € cada una. Importe total a pagar (capital + intereses) de 10.767,60. La solicitud, la concesión y el importe máximo de un Préstamo NARANJA estarán sujetos a la aprobación de riesgos por parte de …. Importe mínimo 1000 €.
Espero tus comentarios y explicaciones.
Muchas gracias.
Saludos.
Javier.
José Carlos Álvarez Jiménez
Posted at 17:20h, 19 abrilHBola Javier,
Gracias por tu comentario, considerando que el precio del dinero está en negativo, cuálquier coste es excesivo. La pregunta que tienes que hacer es si puedes sacarle un mayor rendimiento que ese 2,99% al dinero que tienes actualmente.
Un cordial saludo
Rosi
Posted at 16:41h, 29 eneroHola, quisiera saber si esto ya es lo q voy a pagar durante el periodo de 96 meses o me pueden ir cambiando el tin o el tae
El TIN 7,20 y el (TAE 8,18 TAE)
25.000 x 343,34 = 32960
Esto es lo q me dice q pagaría en 96 cuotas 343,34
Como no entiendo de esto quería que me asesorará (es un préstamo preconcebido).
También e leído bajo del todo :
La prima del seguro es 1 punto porcentual adicicional al tipo de interés del préstamo.
Muchas gracias
José Carlos Álvarez Jiménez
Posted at 11:23h, 30 eneroHola Rosi
Por lo que envías en un correo vas a pagar 7.960€ de intereses (y otros gastos como una prima de seguros por lo que indicas más abajo) por un préstamo de 25.000€ a 8 años.
El tipo de interés no te lo pueden cambiar salvo que en las condiciones del préstamo hayas indicado un tipo variable.
Es importante que te preguntes si quiá haya alguna entidad más que te de un préstamo en mejore condiciones. A modo de ejemplo ING está ofreciendo ahora algo más del 6% TAE lo que haría que ahorraras intereses.
Un saludo
Alex
Posted at 15:54h, 18 octubreHola, estoy buscando información sobre las mejores cuentas remuneradas… y veo que algunas ofrecen un 3%TIN y otras un 0,65 TAE u otras un 3% TAE… exactamente como debo valorarlas. para hacer una mejor comparativa…
Muchas gracias!
Saludos,
Alex
José Carlos Álvarez Jiménez
Posted at 17:04h, 20 octubreSiempre buscando el TAE Alex, a mayor TAE mejor condiciones. (pero OJO con la entidad a ver si te está ofreciendo un TAE que no te va a poder dar nunca)
Un saludo
R
Posted at 17:37h, 07 febreroBuenas tardes,
Quiero pedir un préstamo de 1500€ y pagarlo en 6 meses, Me ofrecen las siguientes condiciones:
Importe a devolver para la cuota e importe: 1.606,67 € | Tipo de interés nominal: 19,840 % | TAE: 21,611 % Sin comisión de estudio y con un interés fijo. No sé si son buenas condiciones, o/y si debo tener más aspectos en cuenta. Agradecería muchísimo vuestra respuesta.
Un saludo,
José Carlos Álvarez Jiménez
Posted at 11:23h, 09 febreroHola:
21% de tipo de interés es prácticamente usura (es lo que aplican en las tarjetas de crédito revolving). Además deberías saber si lleva algún tipo de comisión adicional, y el tipo de interés para la cancelación anticipada
Un saludo
José blasco
Posted at 17:36h, 17 marzoE financiado una compra de 5900 y pagaré en total8695con 58 TIN el 16.50 TAE 17.81 es correcto o abusivo
José Carlos Álvarez Jiménez
Posted at 08:51h, 18 marzoHombre Jose,.. los tipos de interés en la actualidad están en el cero. Los préstamos al consumo de los bancos en el 4.5%-6% y los de los coches de los concesionarios en el 10%. Con estos datos lo puedes valorar tu mismo.
Un saludo
Carlos José
Posted at 21:02h, 18 marzoHola
Buenas . Tengo una tarjeta de crédito desde hace ya un tiempo y quisiera saber si no es mucha molestia si me podrías decir si pertenece a las llamadas tarjetas revolvíng Con unos intereses – Tin mensual 1,66%
José Carlos Álvarez Jiménez
Posted at 21:05h, 18 marzoEso es un tipo anual del 20% probablemente sí
lidia
Posted at 12:17h, 20 noviembreBuenos dias, estoy un poco perdida…Creo que tengo una tarjeta revolving pero solo me aparece el tin, pago dos tin de 17.52 anuales , pero por dos , uno por la deuda total y otro por lo que gaste de ella…
como podria saber el TAE total? muchas gracias , quiero saber si deberia contratar a un abogado para reclamar o esta todo correcto.
José Carlos Álvarez Jiménez
Posted at 18:50h, 21 noviembreEl TAE tiene que venir específicado en el contrato de la tarjeta Lidia.
Y muy probablemente sea un tipo de interés abusivo